Рефинансирование, или перекредитование — это оформление нового кредита для погашения одного или нескольких действующих займов на более выгодных условиях . Эта процедура позволяет заемщикам снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитования, объединить несколько кредитов в один для удобства выплат или получить дополнительную сумму на личные цели 12.
Как рефинансировать кредит онлайн
Процесс подачи онлайн-заявки на рефинансирование в большинстве банков схож и состоит из нескольких простых шагов:
- Заполнение онлайн-заявки. На сайте выбранного банка необходимо заполнить анкету, указав личные данные, информацию о доходах и сведения о рефинансируемых кредитах 32. Некоторые банки предлагают ускоренное заполнение через портал «Госуслуги» 42.
- Получение решения от банка. Банки рассматривают заявки в короткие сроки — от нескольких минут до двух рабочих дней 32. Решение обычно приходит в СМС-сообщении или отображается в личном кабинете 3.
- Получение денег. После одобрения средства перечисляются на ваш счет или дебетовую карту, которую банк может выпустить бесплатно 32. Получить деньги можно как в отделении банка, так и онлайн 3.
- Погашение старых кредитов. Полученными средствами необходимо самостоятельно погасить задолженности в других банках. Обычно на это дается определенный срок, например, 60 дней 3. Некоторые банки, как Альфа-Банк, самостоятельно закрывают кредиты, взятые у них же 1.
Какие кредиты можно рефинансировать?
Банки позволяют рефинансировать различные виды кредитов, взятых в других финансовых организациях :
- Потребительские кредиты наличными 3
- Кредитные карты 32
- Автокредиты 12
- Целевые кредиты на покупку товаров 3
- Ипотечные кредиты 2
- Микрозаймы 1
Как правило, можно объединить до пяти различных кредитов в один 12. Основное условие — отсутствие текущей просроченной задолженности по рефинансируемым займам .
Рекомендации для заемщиков
Чтобы рефинансирование было действительно выгодным, следуйте нескольким советам:
- Оценивайте выгоду. Перед подачей заявки воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте банка, чтобы предварительно рассчитать новый ежемесячный платеж и понять, насколько он будет ниже текущего 1.
- Сравнивайте предложения. Подавайте заявки сразу в несколько банков, чтобы сравнить их условия и выбрать наиболее подходящее . Агрегаторы, такие как Банки.ру, позволяют сделать это на одной площадке 5.
- Учитывайте дополнительные условия. Минимальная процентная ставка часто действует при оформлении договора личного или имущественного страхования. Отказ от страховки может значительно увеличить ставку 5.
- Подготовьте документы. Хотя многие банки одобряют рефинансирование по паспорту, справка о доходах может помочь получить более выгодные условия, особенно при запросе крупной суммы 12.
Реальный кейс: объединение кредитов для новой цели
Клиенты выплачивали ипотеку и несколько потребительских кредитов. Они хотели приобрести еще одну квартиру для сдачи в аренду, чтобы доход от нее покрывал платежи по новой ипотеке. Однако наличие нескольких кредитов осложняло получение нового займа.
Решение: Все действующие кредиты, включая ипотеку, были объединены в один путем рефинансирования. Несмотря на то, что итоговая ставка по новому единому кредиту оказалась немного выше, чем по старой ипотеке, это решение было выгодным. Клиенты смогли упростить управление долгом, получив один ежемесячный платеж вместо нескольких, и высвободили финансовые ресурсы для оформления нового жилищного кредита .
Часто задаваемые вопросы
В: Какие документы нужны для рефинансирования?
О: Обычно достаточно паспорта гражданина РФ 42. При сумме кредита свыше 1 млн рублей может потребоваться документ для подтверждения дохода (например, справка 2-НДФЛ) или занятости 2. Иногда банки запрашивают кредитный договор по рефинансируемому займу .
В: Можно ли получить дополнительную сумму сверх остатка по кредитам?
О: Да, большинство банков предоставляют такую возможность. Вы можете получить сумму, превышающую необходимую для погашения старых долгов, и использовать ее на любые личные цели 12.
В: Как рефинансирование влияет на кредитную историю?
О: Рефинансирование не ухудшает кредитную историю. Напротив, объединение нескольких кредитов в один и своевременное его погашение может улучшить ваш кредитный рейтинг, так как снижает общую долговую нагрузку 1.
В: Что делать, если банк отказал в рефинансировании?
О: Причиной отказа может быть недостаточный доход, высокая закредитованность, просрочки по платежам или ошибки в заявке . Попробуйте обратиться в другой банк, предоставить более полный пакет документов или улучшить свою кредитную историю, прежде чем подавать заявку снова .
В: Сколько раз можно рефинансировать кредит?
О: Законодательных ограничений нет. Однако банки с осторожностью относятся к клиентам, которые слишком часто прибегают к этой процедуре, что может снизить вероятность одобрения новой заявки .
